投资人应该如何辨别P2P“伪平台”

2014-8-28 11:04| 发布者: wangjing| 查看: 758| 评论: 0

    近日，继北京等地区出现网贷平台跑路之后，有媒体又曝出深圳某网贷平台盗用诚汇通鲁甸地震捐款新闻和图片，再次引发对P2P行业的广泛关注。

    据相关数据统计，2014年上半年，P2P网贷成交达964.46亿元，P2P网贷公司共有1184家，而6月份全国新上线的平台多达99家。但在如此庞大的数字背后，P2P行业鱼龙混杂，经常发生平台跑路事件，这让投资人损失惨重。

    P2P风险到底有多大？银监会给出的官方数据成为参考：在8月15日举行的“2014年中国中小银行发展高峰论坛”上，银监会创新监管部主任王岩岫一反常态地将演讲重心放在了P2P上。按照王岩岫披露的数据，目前可查的P2P机构有1200家，到7月份为止，实际上跑路的有150家，每个月有六七家跑路。

    那么投资人应该如何选择P2P平台呢？据报道，当前全国只有大约40万人参与过P2P网贷投资。投资人在选择平台上也各有自己的偏好，有的人只投当地平台，认为当地平台便于实地考察，获取信息也更为便捷，有的人只投拥有银行系背景的平台，认为银行系平台风险低。但不管选择哪类P2P平台，首要考虑的还是风险问题。

    随着监管底线逐渐明确，跑路平台也显露出一些共同特点，就是“伪P2P”。其实大多数平台跑路，并不在于其经营不善，他们从一开始便是抱着卷钱的心理创办平台。一些不法分子为牟利，花一点钱购买一个空壳P2P借贷系统平台网站，用高息吸引投资人上当，时机一旦成熟撒腿就跑。

    8月22日，银监会业务创新监管协作部副主任李志磊在2014年中国资产管理年会上表示，严厉打击假冒P2P平台，这些平台不仅抹黑了整个行业而且造成了投资人的损失。

    对于这样的平台，建议普通人敬而远之。这些伪平台通常缺少专业的运营人员和技术人员，网站界面比较粗糙，系统也不完善，同时信息披露量很少，甚至出现盗用其他知名平台的信息，如近期媒体曝出的某平台盗用诚汇通鲁甸地震捐款新闻和图片的事件。

    辨别这些“伪平台”，投资人要考察平台提供的各项资料是否属实，比如公司营业执照，注册资本，企业法人，借款合同是否真实可信，借款人是否真实等。

    辨析真伪P2P平台，最关键要知道你的钱在谁手里。对于大众来说，存钱在银行，取钱也在银行。但P2P的迷局就在于看不透自己的资金流向，是否有中间人在操作，存取资金是否通过第三方支付？

    辨别的办法就是，仔细观察平台的资金流向。投资人可以上门实地考察平台的借款资料，要求平台提供相应的打款凭证。如某个借款项目，投资人通过第三方支付充值，资金流向借款人，要求平台提供资金划入借款人的打款凭证。借款项目到期，借款人还款，要求平台提供借款人资金划入平台的打款凭证。同时，还可以核实借款人的真实性，以确保是真实的借款项目。

    同时，通过了解平台业务模式和风控手段避免风控能力差的平台。此外，要调查平台的团队实力。一方面查看平台的风控团队，这主要看平台团队是否具有行业经验；另一方面查看团队的技术实力，防止网站因为安全问题而导致数据丢失或资料泄露。

    其实，任何投资都具有一定的风险性，既然不能避免风险，那么投资人要尽量将风险降到最低。一方面，投资人要仔细考察平台，并尽量绕开这些风险因素。另一方面，P2P行业运作体制也在不断完善，自律和监管都在加强，P2P公司已经开始了新一轮的大洗牌，“伪平台”必将淘汰出局。