P2P公司中汇在线宣布累计交易量超10亿

    如果说2013年是互联网金融元年，是P2P网贷让人熟知的一年，那2014年必然是这个行业百花齐放、百舸争流的一年。虽然P2P网贷行业自被引入中国以来就一直饱受争议，而最近发生的百度白名单事件以及人人贷线下公司友信众业突击大裁员事件，更是将P2P网贷行业推上了舆论的高峰，但不管如何，P2P网贷行业以其独特的方式推动了国家经济建设发展和利率的市场化，实现了投融资双方和平台的共赢是不争的事实，国家对此行业的态度也由之前的观望转变成在适当监管的情况下鼓励其创新发展。由此可见，P2P网贷行业发展道路虽曲折，但前景确是一片光明。

    P2P（peer to peer lending）是指“个人对个人”的借贷，是一种依托于互联网的个人之间的直接投融资方式。这种模式源于2005年诞生于英国的Zopa公司，2007年开始正式进入中国，2012年国内P2P网贷行业进入野蛮生长期，发展到现在网贷平台已超2000家。随着P2P网贷不断发展壮大，受国内大环境——政府监管和征信体系影响，P2P网贷逐渐本土化，运营模式也由最开始的纯线上模式（拍拍贷）慢慢衍生出以线下为主的模式（宜信）和线上线下相结合的债权转让模式（人人贷）两类极具中国特色的运营模式。

    或许正是因为结合了国内大环境，实现了本土化，相较于欧美国家，国内P2P网贷行业的发展更显热火朝天，大有赶超欧美国家之势。就成交量而言，美国市场主要由Lending Club和Prosper垄断，占80%的市场规模。其中，美国Lending Club的累计交易额近18亿美金，而Prosper的交易额也有5亿美金；英国的市场则由3家P2P公司控制，鼻祖Zopa累计促成了3亿英镑的交易额，主做小微企业市场的Funding Circle促成了1亿美金，而主做超短期授信的Wonga也有数千万英镑。而据相关数据显示，2013年国内P2P网贷行业总成交量就达到了600多亿元。到了2014年，成交量更是节节攀升，仅4月份，平安旗下陆金所的成交量就达到了4个亿，人人贷为1.8亿，拍拍贷为0.8亿，而深圳一家名为中汇在线的平台，成交量也达到了0.93亿。据悉，中汇在线于2013年7月份上线运营，目前总成交量已突破10亿。

    10亿元的交易量，相当于一个城市银行一年的放贷总量。一个P2P网贷平台何以仅通过互联网，就能在不到一年的时间里实现如此巨额的成交量？这个还得从中汇在线的业务模式说起。

    据中汇在线联合创始人潘春雨（网贷名人“蚂蚁压猴”）介绍，中汇在线的业务以银行承兑汇票为主，是国内首家从事此类业务的互联网金融平台。银行承兑汇票，是指贷款人按照《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人持有的银行承兑汇票作为质押物发放的贷款。借款人可以将多张不同面额的银行承兑汇票合并申请质押，在当前担保难、抵质押物少的情况下，为贷款人增加了一种低风险的担保方式，也为广大中小企业解决融资难问题提供了新渠道。此类业务跟银行直接挂钩，风险较小，且易于变现流通。既然银承汇兑的优势如此突出，那为什么行业中从事此类业务的平台却屈指可数，大多数平台仍然选择车贷、房贷，甚至信用贷款这些相对来说风险较高，且不利于变现和资金流通的业务模式呢？潘春雨透露，经营此类业务需要覆盖的人脉和资源较多，并依赖于一定的社会背景和良好的银行合作关系，P2P网贷行业作为一个草根云集的行业，从业者想要拥有这些资源着实不易。但是中汇在线的合作机构——佛山市中稷富邦投资有限公司经过多年积累，已然形成了这方面的资源优势，同时，在多年的经营过程中，建立了一套完整的业务开发、管理体系及畅通的兑付凭证变现通道，一旦借款者出现逾期，即可在短时间内完成抵押物变现。据悉，中汇在线此类业务的借款用户均为资信良好、可以在银行拿到相应贷款的企业，银行可以为他们提供长期经营性贷款，但是解决不了短期的资金周转问题，中汇在线的核心业务便是针对这些企业的短期资金周转，票据额度通常在100万-1000万之间，以500万-1000万居多。

    除了安全的业务模式，严格的风控也是中汇在线能在短时间内突破10亿成交量大关的重要原因。从操作流程方面了解到，为保证质押票据到期后能在出票行成功兑付，中汇在线线下合作机构首先交由银行对票据进行查验，然后将验票无误的票据交到托管银行，托管银行再对票据进行二次查验，同时查询调查票据的流通情况，通过两次查验后的票据方可托管入库，这样的整个操作流程还是比较严谨的，由于有托管银行的介入达到了类似监督的目的，可以从很大程度上减少票据真实性和瑕疵票的风险。如果借款人逾期不还款，票据的所有权就归中汇在线线下合作公司所有，合作机构当天先对投资人进行垫付，然后再通过各种合规途径将票据进行变现。

    根据中汇在线提供的数据可以看出，中汇在线上线至今借款人的逾期率为4.3%（该逾期率是按照承诺投资人还款日期计算得出，实际上民间借贷借款周期一般都为区间性质，准许借款人延期几天），当出现逾期现象，中汇在线的合作机构会在当天对逾期借款进行垫付，所以，自上线以来，中汇在线未对投资人有过任何逾期。同时，由于银行承兑汇票特有的安全性质，中汇在线运营至今未曾有过坏账记录。

    真实的低风险业务加之严格的风控，无疑是给投资人最好的定心丸。同时，较高收益率和工作人员认真负责的态度，为投资人提供了优质的投资体验，得到了投资人的高度认可，这是都是中汇在线能够突破10亿成交量大关不可忽视的因素。时代的浪潮仍在翻滚着，我们有理由相信：10亿，于中汇在线而言仅仅只是一个开始。