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银行理财产品提前终止 诺诺镑客更值得选择

2015-11-24 13:49| 发布者: zhengtong1| 查看: 1209| 评论: 0|来自: 光明网

摘要:   最近有两则消息可能都非常值得我们的投资者关注。1、近期多家银行的众多理财产品提前终止。2、任志强大炮称:再不买房,那就再等30年!    前者是个事实,估计我们很多投资者都遭遇到了。买了银行理财产品的 ...

  最近有两则消息可能都非常值得我们的投资者关注。1、近期多家银行的众多理财产品提前终止。2、任志强大炮称:再不买房,那就再等30年!
  
  前者是个事实,估计我们很多投资者都遭遇到了。买了银行理财产品的,建议去关注一下自己的账户,因为提前终止了,银行不会主动通知你的,钱就在那里白白当做活期存款了。
  
  后者很难断言,毕竟任大炮就是个地产商,王婆卖瓜的事情不好判断。但是确定的是,由于习大大和李总理最近都公开提到了房地产市场,可以预料,最大力度的房地产救市政策可能出台在即。
  
  银行理财产品大量提前终止
  
  央行连续降息降准,开启事实性负利息时代,几乎降无可降!本周央行再度另辟蹊径,降低支行SLF利率。说老说去,就一个事实:放水!
  
  好吧。春江水暖鸭先知,银行倒是很快就感受到了放水的力量——
  
  8月的时候,多家银行的50多款理财产品提前终止;9月到10月,两个月期间又有多达33款理财产品提前终止。
  
  购买的客户请到银行亲自核实自己的产品是否列入提前终止品范内。如果没有及时发现,理财本金和收益到账后只享受活期利息,对于投资者的收益损失更大。
  
  那我们来看几个问题:
  
  1、银行理财产品提前终止是合规的吗?
  
  一般银行理财产品的投资说明书上都会有规定,银行有权提前终止,收益会按照投资者的实际投资天数计息。尽管如此,但是银行主动提前终止并不常见。
  
  值得注意的是,近期的提前终止,都接近年底了。往年的年底,别说提前终止了,都是疯狂揽储的高峰期。想想后面的背景。
  
  2、为什么会提前终止?
  
  一是因为近期股市震荡。尽管银行理财资金不能直接投资股市,但有些产品会挂钩信托、券商资管、基金等间接投资股市,用于配资的部分因股市下跌触及止损线而被平仓或是获利退出。而银行又很难再找到高收益的资金投向,无法完成之前承诺的预期收益,因而选择提前终止。
  
  二是部分银行不差钱。央行近期连续放水,资金面宽松,无需过多的资金在其资产池内运作,于是选择提前终止。
  
  三是融资企业提前还款所致。一些产品投资标的为固定收益类资产与股市无关。资金面宽松,基础利率下行,企业的融资成本也随之下行,融资企业很容易在市场上找到更为便宜的资金完成债务置换,由于融资企业提前还款,导致银行不得不提前兑付理财产品收益。
  
  3、银行理财收益率创年内新低,优质标的难寻
  
  最新统计数据显示,10月份,人民币理财产品平均预期收益率为4.5%,较上月下降0.13个百分点。3%~5%收益区间产品发行量较上月增加277款,占比升至74%,预期收益率超5%的产品发行量较上月减少577款,占比降至23%。
  
  值得注意的是,10月份银行新发售的理财产品中,20%的预期年化收益率在4%以下,只有2%的预期年化收益率超过6%。
  
  收益率下行,未达到预期收益的理财产品数量也在增加。数据显示,10月份有79款理财产品未达到最高预期收益率,涉及兴业银行、农业银行和华夏银行等10家银行。其中,36款产品仅达到最低预期收益率,一款挂钩股票指数的银行非保本理财产品的年化收益率更是低至0%。
  
  任志强:再不买房,再等30年?
  
  近期,中央高层连续发声,明确传递出“去库存”信号。楼市最强救市刺激政策可能将要推出。
  
  11月10日,习近平总书记在中央财经领导小组第十一次会议上提出,要化解房地产库存,促进房地产业持续发展。
  
  11月11日,李克强总理主持召开国务院常务会议,提出以加快户籍制度改革带动住房、家电等消费。
  
  任志强在近期的“中国不动产金融年会”上表示,由此看来,房地产业依然还是被当做中国经济支柱产业来看待的。
  
  “从现实层面上来看,首先,前几年固定资产投资额和开工项目数量的迅速下跌,导致了今年基础设施投资的整体下降;此外,在过去的经济发展中,地方政府财政支撑完全依靠税费和土地出让金,部分地区地方债的50%以上和土地供应相关,但全国的土地销售收入却已经连续两年同比下降,尤其今年的土地供应下降幅度可能会高达25%-30%”。
  
  投资者该怎么办?
  
  由于部分银行只在官网发布理财产品提前终止公告,容易被投资者忽视。一投资者表示,他之前买了某股份制商业银行理财产品,期限153天,产品到期后才发现资金以活期的形式在账户上挂了两个月,原来是产品已提前终止,但银行却没通知,这样一来,预期收益大幅缩水,足足少了4000余元。
  
  1、投资者应该及时选择更好的投资标的。目前银行理财产品的收益处于下行通道,高收益产品数量越来越少,之前投资的高收益长周期理财产品如果提前到期的话,很难再找到那么高收益的理财产品。针对提前终止的银行理财产品,应及时寻找更优质的投资方向。例如P2P等投资理财渠道,诺诺镑客等知名老平台,风险极低,整体收益远高于银行理财产品。
  
  以P2P为代表的互联网金融经过几年的蓬勃发展,现在已经成为大量高净值群体的主流投资方向之一,随着行业的成熟,P2P主流平台的风控、运营日趋成熟,整体风险极低。以诺诺镑客为例,成立6年来,始终专注于风险控制技术提升,寻找优质资产。6年来,成交突破100亿元,服务用户超过300多万人,直接为投资用户赚取数亿元的投资收益。
  
  2、直接买房。如果指望存款攒钱买房的,够首付了,那就直接买房吧。不够首付,参考第一种投资方法,资金在银行体系内投资,会造成事实性的亏损。
  
  投资诺诺镑客这类P2P等投资形式,最大的优点之处在于,综合收益可以高于房价涨幅,即使你要买房,也丝毫不耽误。


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