绿麻雀网贷系统：P2p网贷第三方支付抢托管

2014-10-27 15:35| 发布者: wangjing| 查看: 610| 评论: 0

　　随着P2P网贷爆发式的增长，平台资金托管日益受到重视，同时也成为第三方支付的新业务重点。当有人提出，P2P平台对如何托管、由谁托管仍存顾虑。同时由于监管细则未出台，尚有大量平台没有资金托管，也有投资人表示并不看重。

　　从2013年初推出资金托管，接入托管系统的P2P平台已经超过300家。小编向几家支付公司及接入托管的平台了解，目前的资金托管业务模式并无明显的差别：首先需要平台在第三方支付设立一个账户，再由投资人及借款人设立二级账户，分别与自己在P2P平台上的账户相关联。

　　平台发布一个借款标的，投资人选择投标后其支付账户内的资金会被锁定；满标之后，平台发布指令，第三方支付公司将钱由投资人的支付账户转入借款人的支付账户；之后借款人就可提现到以指定身份证信息开户的银行卡。期间还需要客户提供交易密码及手机验证码。还款时也是由借款人支付账户直接划转至投资人账户。双方支付账户内的资金变动也会更新反馈至双方的平台账户。

有某平台回应称，其托管账户体系还会定期对合作平台的每一笔借款交易进行抽查，一旦发现异常，立即暂停交易并冻结资金。这样的规则回绝了不少不甚合规的P2P平台。

　　资金托管存盲点

　　目前的托管虽然杜绝了平台虚拟提现指令的部分问题，但对于可能存在的平台虚拟标的等行为还是无法完全杜绝。同时对于第三方支付是否具备资金账户托管的资质与能力也存有争议。而多位投资者也都向小编透漏，针对平台通过设立虚假标的来吸收资金的行为几乎没有有效的甄别办法。除此之外，成本也是不得不考虑的一个因素。据小编了解，目前第三方支付的资金托管费率在3‰左右，而银行的资金成本几乎可以忽略不计。

　　银行积极介入

　　虽然尚有有争议，但目前为止，第三方支付仍是P2P资金托管不多的选择之一。而目前无一家银行正式面向P2P推出资金托管业务。业内人士认为P2P面临着“要么资金托管，要么资金池”的现状。但值得注意的是，银行的介入正在加快。

　　银行之所以没有全面进入P2P资金托管，一方面有监管不明和P2P行业体量小的原因，“银行的主要收入是利差，对于规模比较小的P2P也确实看不上”；另一方面是因为“P2P个性差异大，对于系统的定制功能较多，银行方面程序流程繁琐，赶不上P2P的需求变化”。

　　业内人士认为，体量小只是一个方面，更主要的原因是银行受到的监管制约比较严格。而即便银行放开业务也不会对第三方支付产生大的影响。因为银行托管准入门槛比较高，一般要求日均存款在1000万元以上。也有人士认为第三方支付与银行不存在直接竞争关系，不是你有我无的概念，而一定是一个合作的关系。银行虽然费率较低，但目前能够提供的只是存管，资金的划转权限还在于平台；与银行的合作还要求平台在数据、后台等方面进行技术对接。

　　总之未来对P2P的资金托管的规则会比较严格。银行与第三方支付也不是谁在抢市场，而是市场的主动选择，这个自主选择包括便捷性、安全性，还有投资人的信任程度等等。