P2P现跑路潮易利贷创始人教你如何甄选网贷理财平台

2014-10-20 14:08| 发布者: wangjing| 查看: 951| 评论: 0

   截止2014年9月30日，零壹财经纳入统计的平台共1227家，其中今年9月份全国新增平台至少达到70家。据零壹财经统计，9月份有11家平台出现问题，其中部分平台链接已打不开。11家中，属于纯粹诈骗之后跑路的平台多达8家，占到问题平台的73%，出现提现困难、停运以及问题后跑路的各一家平台。

    有专家解读认为，这意味着P2P行业洗牌正式拉开序幕。事实上，这个行业在过去几年的发展过程中，一直在进行自我净化。

    那么，在这么多的平台当中，如何去甄选出好的平台来获取高收益和相对较低风险的投资机会呢？就这个问题，记者采访了易利贷创始人和董事长黄炳龙，这位前交通银行省级分行高级信贷官，他本人也是易利贷现在的首席风控官。“P2P平台倒闭浪潮不可避免，原因在于行业从业者鱼龙混杂，误以为P2P进入门槛低，因为号称金融而没有准入门槛和监管细则，对于很多人都是一种极大的诱惑，而实际上运营一个P2P平台的门槛在金融风险控制能力、互联网安全技术方面有着极高的要求。”

    在这个鱼龙混杂的P2P生态圈，易利贷董事长黄炳龙提醒大家在甄选互联网金融平台时，需要特别注意以下几点：

    第一、注重对平台创始人的专业资质、管理团队的专业背景、合作金融机构的背景审查与核验

    平台资质一般可以通过平台自身在网站上公布的信息和各省市的企业工商信用网上进行核对，对于注册资本和实到资本方面都可以查询得到。如果平台的运营公司在注册资本，实到资本只有小几百万甚至只有几十万，那一般这种平台的实力比较薄弱。在团队背景方面，一定要注意首席风险官及首席技术官的专业背景，如果在互联网上查无此人或者与平台介绍不符合，包括公开披露的照片不符合，有些甚至连平台创始人的照片也不披露，这类平台也需要警惕。平台上的合作机构是否属实，可以在工商注册企业信用网上查询，同时，也可以根据外部公布的电话向相关的合作金融机构咨询合作的详情。

    第二、是否有成熟的风险控制模型和风险控制体系

    P2P网贷最主要的风险就在于风险控制，很多P2P网贷公司倒闭关门都和风控有关。一般P2P跑路的主要有3种模式，第一就是纯粹是为了骗钱，采用资金池的模式，吸收到一定资金就跑路；第二种是自融型的平台，有些企业集团，自身有担保公司和一系列关联控制企业，利用P2P平台，自己给自己的关联公司担保，自己给自己融资，这种平台一旦出现风险，也很容易关门跑路；第三种是创业团队具备一定的互联网知识和背景，也看好互联网金融，但本身团队缺乏金融风控团队和对金融的理解，盲目扩大业务，追求扩张，被一些担保公司所欺骗和利用来为关联公司融资，风控不到位，平台发展到一定程度以后，不良资产不断爆发，只好跑路。因此，平台是否有相当好的风控管理模型和专业风控管理团队，直接关系到P2P网贷公司的生死存亡。这一点，投资者可以从网站公布的融资项目的细节上看得出来，如借款企业的工商注册信息的真实性核验报告，企业验资报告，年度财务报告和审计报告等，这些报告都可以向网站平台查询，并要求出具与原件核对一致的律师签注或公证说明。

    第三、考验一个平台否非法集资和自融的最基本判断就是平台是否采用资金的全流程第三方托管，完全杜绝资金池的模式

    一些P2P平台利用投资者的资金，利用高利率的强大吸引力，利用资金池玩起了倒腾资本的危险游戏，一旦拆东墙补西墙的缺口增大，平台就面临倒闭跑路的危险。而P2P自融平台募集的资金去向由自己决定，不透明的业务模式影响资金安全，一旦出现经营风险，大量的投资者权益得不到有效保障，甚至资金血本无归。这种不健康的P2P网贷模式不适应长期发展的金融环境。因此，对于这类平台的判断，最基本和最重要的就是平台是否采取全流程的第三方资金托管，并且，资金的第三方托管协议一定要有公证和公布，同时，也要看资金托管方的资质，至少是国内有名的第三方支付公司，如汇付天下。当然，最好是商业银行。可以说，没有第三方托管的平台都是资金池的模式，投资者打入平台的资金都进入了平台自身的账户体系，很容易被平台挪用而投资者根本无法察觉。而一家好的第三方资金托管平台会严格根据托管协议的要求划转相关的投资资金，资金的进出都有监控，比较不容易被挪用。

    以上3点是易利贷董事长黄炳龙作为一个传统金融行业的信贷专家和互联网金融的创业者，对P2P平台的投资者给出的几条参考意见，笔者自身的研究也发现，大部分问题平台都撑不过半年，有的诈骗平台只存活几个小时，能坚持一年的问题平台所比例在问题平台中不超过1/10。理财者可以通过长期观察一个平台每月还款的情况、已经投资过的用户和媒体报道情况对平台进行全方位的了解。

    从易利贷来看，平台除了创始人本人是前交通银行省级信贷高级信贷官，风险管理团队都是来自于传统金融风险控制团队，专业背景极其深厚以外，平台非常注重利用律师来提高信息透明度，保护投资者的利益。同时，平台从自身独立开发开始就全面采用全流程第三方资金的托管，投资者在易利贷平台的投资资金由国有控股的厦门农商银行和大型第三方支付机构汇付天下联合全程托管，保证用户资金与平台资金隔绝。同时，为了降低用户的投资风险，易利贷平台的投资项目都会由大型融资担保公司、小贷公司或其他可靠金融机构提供100%本息担保。此外，易利贷平台上的每一个项目都会由专业的律师进行审核和出具法律意见书，保障投资者的投资具有法律效力。易利贷不仅积极利用外部资源来保障投资者的权益。平台还利用自身的资本实力，借鉴大型商业银行的风险拨备管理原则，在国内P2P平台中首创平台风险拨备补偿体系，为平台投资理财用户提供最后的保障。