网贷大洗牌 “先行赔付”成投资人“定心丸”

2014-10-17 15:07| 发布者: wangjing| 查看: 1385| 评论: 0

   “截止9月末，2014年的问题平台数已达99家”，网贷之家最新的监测数据，揭示了平台“上线潮”下掩盖着的“倒闭潮”。正如严谨的业内人士预言，高速增长的背后肯定会伴随着一轮急速倒闭，这也是竞争和市场环境变化所导致的。

    行业的飞速发展，必然伴随着红利和风险，时至今日P2P网贷行业依然上演着“冰火两重天”的局面，从宏观层面来看新平台层出不穷，行业发展趋势如火如荼，截至2014年6月，全国P2P网贷平台数量达到1263家，上半年成交金额近1000亿元，预计全年累计成交将超过3000亿元。从微观层面看，平台倒闭现象时有发生，给投资人造成了一定的经济损失和精神伤害，不少种类投资陷阱的用户，对P2P网贷持有偏见。

    网贷平台如何在做好风控的同时还能兼顾自身的成长和发展？项目出现逾期和坏账时，如何更好的保障投资人权益？将客户放在第一位是很多优秀的企业具备的品质，同样一个优秀的平台也应该把投资人利益放在首位，目前业内大胆提出并实行“先行赔付”的平台正在扭转局势，给出“敢投，就敢赔”的承诺，需要的不仅是勇气，更多的是对平台实力的自信，和对行业未来发展趋势的准确判断。

    网贷转折期将至

    “资金安全问题”成热点

    经历野蛮生长后的P2P网贷行业正处于关键转折点，这主要受三个因素的影响：资本涌入加速行业分化、未来政策的出台加速行业淘洗和巨头进场加速行业变局。转折来临将加速平台投资人分化，随着投资人回归理性以30%以上虚高收益扩张市场的平台将难面临生存困境，大平台收益日趋下滑，中高收益的优质平台将越来越受市场欢迎。

    调查显示，约80%的投资人在交易的过程中担心“资金安全”，而有24%的人“希望了解详细的交易流程和交易风险”。不少投资人反映，大平台操作规范、流程清晰、信息透明度高，即便出现一些问题得到解决的概率更大。而在部分标榜高收益的小平台，则是问题高发地带，“很多刚上线的小平台，承诺给的很好，但到后面了提现慢、网站经常出问题，反正越到后面问题越多，搞得随时都在担心平台是否跑路”，投资人浪客剑心表示。

    记者对比发现，对于投资人最关心的资金安全问题，很多平台都是以“风险保障金赔付”作为解决方案，但实际上风险保障金并不能彻底保障投资人的资金安全。因为风险保障金能否补偿到位，还和平台风险保证金提取的比例、该比例与平台坏账率大小、风险保证金上期期末余额与本期代偿数额的比率等因素有关系。

    年底行业进入洗牌期

    可以预见，2014年底前后，P2P网贷市场将进入洗牌期，网贷平台会呈现两极分化的态势，品牌好的会继续高歌猛进，违规操作及经营不善的平台会退出市场。在平台加速分化的过程中，投资人更是要睁大双眼努力甄别各类平台的优劣，其中风险管理水平无疑是最佳指标之一。

    把钱投到哪个平台，意味着钱将会借给谁。绝大多数P2P平台承担了帮助投资者把关，鉴定借款人资质的职能，风控对于一个平台来说非常重要。风险管理部门人员规模、采用的风险识别技术、是否使用量化风险模型、风险管理团队主要领导者金融工作背景、公布的坏账率水平等多个方面，进行综合比较判断。

    据了解，目前实施“先行赔付”的网贷平台好又贷颇受投资者欢迎，其风控模式也被业界所看好。在风控方面，好又贷风控团队具有丰富的从业经验，所有的借款项目均要通过类似银行审贷标准的严格风控流程进行筛选，包括但不限于三重征信系统筛查借款记录、家庭背景审查、纠纷或执行记录调查、实地走访、借款企业运营状况和财务状况审查、经营场地存续期限审查、上下游经营状况跟踪等过百项风控标准。

    严格风控才敢“先行赔付”

    好又贷平台负责人表示，借款人的诚信信誉在项目融资中十分关键，而风控人员的素质同样重要。借款人的诚信度好，风控人员素质高，能有效降低项目风险。好又贷借款项目资料采集由信贷部执行，而对资料的审核由风控部完成，两个部门互相制约，可以有效保证项目资料的真实、可靠。而且，好又贷实行材料责任制，信贷部员工对所搜集资料的真实性负责。资料收集阶段，工作十分庞杂，既要搜集资料，又要对所收集资料进行论证，去粗留精，去伪存真，进行第一轮的风险控制。

    本着对投资人负责的态度，好又贷一般都会将借款项目的风险控制在公司可承受能力之内，平台始终坚持小额分散的原则，大部分借款项目的金额均控制在10万元或以内，从而严格控制整体借款资金的不良率（目前坏账率为0.17%以内）。因此，投资者在平台时就要注意一点，有实力的平台一定有长远眼光，是行业的建设者，而非投机者。投资与投机的区别就在于一个是建设性的，一个是短期行为。

    风控严格的平台，一般在赔付方面也不会含糊。有着严格风控做支撑，降低坏账率给投资人最大限度的安全保障，一旦发生逾期也有“先行赔付”保障投资人的资金安全。在网贷界好又贷是第一家提出并实施“先行赔付”的平台，在投资人权益保障方面有着丰富的经验，好又贷自设500万元风险保障金,由招商银行设专户托管，一旦借款出现逾期，平台将马上启动先行赔付程序，使用风险保障金账户上的资金垫付借款人未还的本息。一旦逾期发生当天垫付，没有时间上的等待；同时对投资人进行本金和利息的双重补偿，最大限度的保障投资人利益。正是因为有了严格的风控做基础，“先行赔付”才能成为真实、可兑现的条款，相比起其他平台的“有限赔付”，好又贷先行赔付走在行业前列。