从P2P卷款事件说起——易利贷董事长细说互联网金融平台的核心

2014-10-13 13:44| 发布者: wangjing| 查看: 1320| 评论: 0

    2013年“余额宝”、“理财通”成立，引领互联网金融的蓬勃发展。现在，每天都有1-2家互联网金融公司成立。目前互联网理财蓬勃发展，一些互联网平台利用这些平台假借互联网理财热，进行非法集资，这些平台以高年化利息率为诱饵来吸引理财者投资。在项目到期时，却无法偿还，最后的卷款潜逃，给理财者带来巨大的损失。对此，记者采访了新型互联网金融平台易利贷的董事长，前交通银行厦门分行高级信贷执行官。他是目前国内互联网金融平台的创始人当中，少有的具有国有商业银行省级信贷高管的实际从业经验的高管。

    他认为，互联网网贷平台必须具备以下核心条件：

    1. 强大的金融专业背景

    互联网借贷理财平台虽然只是借款者与理财者之间的桥梁。但是，平台本身也需要具备对借款人的还款能力进行风险把控的能力。现在的网贷平台成立的时间都比较短，在快速的发展中隐含着巨大的风险，很多的互联网网贷平台本身缺乏专业和优秀的风控团队，无法有效甄别借款人的偿贷能力，因此，互联网金融平台不能放松金融专业方面能力的建设，才能真正为理财者降低投资风险，并在此基础上获得理财者对平台的信任。

    2. 风险把控与信用审核

    平台或者与平台合作的机构，应该拥有一整套对于借款人和借款企业的信用审核和借款后的风险控制体系。虽然，普通的理财者可能不能理解这样的体系是如何运作的，但是，作为平台本身，他的团队组成可以让投资者从中窥探出一个平台是否具有强大的风险控制能力和体系建设能力。

    3. 筹集的资金是否真正与平台资金隔绝并实际用于借款用户

    由于互联网理财平台筹集的资金缺乏有效监管，容易导致一部分非法平台把筹集到的用户资金转移后潜逃，增加了理财者的投资风险。众多跑路的平台都是采用资金池的模式，因此，目前已经有一些互联网平台通过第三方资金监管的方式来主动隔绝用户的投资理财资金和平台本身的资金。但即使是采用第三方托管方式的平台，也不能完全杜绝平台的自融风险，因为自融的平台完全也可以利用自己掌握和控制的公司来进行融资，因此，一个真正好的平台必须主动将借款人的公证情况和资金流转情况公布并主动接受监管，以保障理财者的资金安全。

    2014年，互联网金融首次被写入政府经济报告。在政府工作报告中，首次提出促进互联网金融健康发展，继续推进利率市场化改革，扩大金融机构利率自主定价权。“两会对互联网金融的包容、发展的态度，其实，从一个方面证明了中国中小企业需要互联网金融。而互联网金融平台更需要做好自律。”易利贷的创始人黄炳龙说道。

    目前，易利贷更注重平台自律和用法律来保护投资者的利益。平台从开发开始就全面实行全程第三方资金的托管，投资者在易利贷平台的投资资金由银行和大型第三方支付机构联合全程全方位保管。保证用户资金与平台资金隔绝。为了降低用户的投资风险，易利贷平台的投资项目都会由大型融资担保公司、小贷公司或其他可靠金融机构提供100%本息担保。此外，易利贷平台上的每一个项目都会由专业的律师进行审核和出具法律效力意见书，保障投资者的投资具有法律效力。易利贷不仅积极利用外部资源来保障投资者的权益。平台还利用自身的资本实力，借鉴大型商业银行的风险拨备管理原则，在国内P2P平台中首创平台风险拨备补偿体系，为平台投资理财用户提供最后的保障。